Кредитование юридических лиц доклад


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что такое лимит овердрафта для юридических лиц?

Если Вы не смогли найти ответ на Ваш вопрос на страницах - просто задайте его.
Это быстро и абсолютно бесплатно!


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Актуальность темы данной курсовой работы обусловлена тем, что система коммерческих банков развивается, стремительно набирая обороты. Коммерческие банки занимают свое место в экономике и играют особую роль в процессе функционирования народного хозяйства. Коммерческие банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц.

Выполнила: Носачёва А.

Овердрафт — это краткосрочный банковский кредит, который предоставляется юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю в безналичной форме при недостатке средств на его расчетном счету. Как правило, за овердрафтом обращаются в тот банк, который занимается расчетно-кассовым обслуживанием потенциального заемщика. Для установления лимита овердрафта юридическое лицо или ИП должны соответствовать стандартным требованиям — вести бизнес в течение месяцев и не иметь испорченной кредитной истории. Кредиты в форме овердрафта могут предоставляться с залоговым обеспечением или без него.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Кредиты для бизнеса юридическим лицам: где можно получить заём и как

Введение ………………………………………………………………………3. Теоретические основы кредитования физических и юридических лиц……………………………………………………………………………………5. Сущность, виды и механизм кредитования физических лиц…………. Понятие и особенности кредитования юридических лиц………………9. Методы оценки кредитоспособности физических и юридических лиц банком……………………………………………………………………………… История развития и общая характеристика…………………………… Организационная характеристика банка………………………………..

Основные показатели деятельности…………………………………… Выводы и предложения …………………………………………………….. Список использованной литературы ……………………………………… Актуальность темы исследования определяется тем, что в современной экономике России банки играют неотъемлемую роль и являются основным элементом банковской системы.

Кредит занимает ведущее место в деятельности многих банков и в экономике страны в целом. На данный момент актуальность кредитования как физических, так и юридических лиц значительно возросла. Все факты экономического развития России говорят о том, что необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния кредитно-денежной системы.

Теоретической, методологической и информационной основой исследования послужили законодательные и нормативные акты ЦБ РФ; внутрибанковские инструкции и положения; данные статистической и бухгалтерской отчетности: годовые балансы, отчеты о прибылях и убытках, ведомости; работы российских и зарубежных ученых таких, как Е. Жарковская, О. Лаврушин, Г. Коробова, Е. Жуков, А. Тавасиев и др. Вместе с тем, вопрос кредитования нельзя отнести к разряду решенных как на практическом, так и на теоретическом уровнях.

Это обусловливает необходимость дальнейших исследований в указанном направлении. После финансового кризиса в РФ вопрос кредитования в стране стал еще более актуальным, поэтому дипломная работа имеет значительную практическую значимость, поскольку в ней будут разработаны меры по совершенствованию механизма кредитования в конкретном банке на основе анализа тенденций его развития, включая и кризисный период.

Целью работы является исследование особенностей кредитования физических и юридических лиц на примере конкретного банка. Для достижения заданной цели были поставлены для выполнения следующие задачи:. Предметом работы является кредитование физических и юридических лиц. Методы исследования, применяемые в работе: методы анализа и синтеза, монографический метод, абстрактно-логический, экономико-статистические методы.

Структурно работа состоит из введения, основной части, заключения, списка использованной литературы и приложений. Основная часть работы включает в себя 4 главы. В первой главе исследуются теоретические основы кредитования физических и юридических лиц: его сущность, виды и механизм осуществления. Во второй главе будет представлена основная характеристика исследуемого банка и анализ его основных показателей деятельности.

В третьей главе будет проанализировано состояния и механизм кредитования физических и юридических лиц в конкретном банке. В четвертой главе будут разработаны практические рекомендации по развитию кредитования в банке. Теоретические основы кредитования физических и юридических лиц. Сущность, виды и механизм кредитования физических лиц.

Специфические черты кредитования физических лиц, отличающие его от иных форм, таковы — рис. Особенности потребительского кредита. Как видим с рис. Классификация потребительского кредита. Рассмотрим виды потребительского кредита, которые пользуются большим спросом и интересом на сегодняшний день.

Ипотечный кредит - это кредит заем , предоставленный для приобретения недвижимости под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства. Кредит по банковской карте овердрафт. Сущность заключается в том, что выданная банком кредитная карточка дает право ее владельцу в пределах разрешенной суммы покупать товары в тех магазинах, с которыми банк имеет соглашение на их продажу в кредит на основе кредитных карточек.

Автокредит - целевой кредит на покупку автомобиля. Автокредитование - составная часть потребительского кредитования. Автокредит, в отличие от других потребительских кредитов, может предоставляться как на новый автомобиль, так и на поддержанное транспортное средство [27, ].

Экспресс-кредитование частных клиентов. Экспресс-кредиты предоставляются на определенную сумму. Кредит на обучение. Кредит на обучение, как и рассмотренный автокредит, является составной частью потребительского кредитования.

Надо отметить, что, когда речь идёт об образовательных кредитах, в первую очередь имеются в виду займы на получение высшего образования.

Исследование механизма потребительского кредитования в коммерческом банке начнем с изучения этапов кредитного процесса [23, с. Знакомство с потенциальным заемщиком. Оценка кредитоспособности заемщика и риска, связанного с выдачей кредита. Изучается репутация заемщика, его кредитная история. Документальное оформление и выдача кредита. Кредитный мониторинг. Схему кредитного мониторинга можно рассмотреть на рис.

Схема кредитного мониторинга. Погашение кредита. Погашение кредита физическими лицами производится путем перечисления денежных средств с их банковских счетов на основании их письменных распоряжений; перевода денежных средств через органы связи или другие кредитные организации; взноса наличных денег в кассу удержания из сумм, причитающихся на оплату труда для заемщиков, являющихся работниками банка-кредитора [13, с.

Понятие и особенности кредитования юридических лиц. Кредитование юридических лиц корпоративных клиентов — предоставление кредитов банками предприятиям. К наиболее значимым видам кредитования корпоративных клиентов относят следующие:.

Рассмотрим подробнее наиболее популярные из них. Кредитная линия - это юридически оформленное обязательство Банка перед Заемщиком предоставлять ему в течение периода времени, определенного в договоре, кредитные средства в пределах согласованного лимита и иных условий кредитного договора.

В зависимости от вида линии возобновляемая, невозобновляемая предполагается возможность невозможность повторного использования кредитного лимита для получения заемных средств. Невозобновляемая кредитная линия — лимит кредитования устанавливается в виде лимита выдачи кредитных средств, которые предоставляются по заявкам заемщика в обусловленном размере на условиях, определенных кредитным договором.

После выдачи обусловленной суммы, кредитование заемщика прекращается. Возобновляемая кредитная линия — лимит кредитования определяется в виде лимита ссудной задолженности.

В случае частичного или полного погашения кредита, заемщик может повторно получить кредит в пределах установленного лимита и срока действия кредитного договора. Мультивалютная кредитная линия — позволяет получить средства в нескольких валютах. Мультилимитная кредитная линия — предусматривает установление лимита суммы получения кредита на различные цели хозяйственной деятельности. Овердрафт — вид краткосрочного кредитования клиентов банка, который предоставляется на покрытие временной нехватки оборотных средств для проведения текущих расчетов путем установления лимита сверх фактического остатка на счете.

Банковская гарантия — обязательство Банка перед другой организацией или банком по первому их требованию выплатить определенную сумму средств обеспечение исполнения договорных обязательств клиента перед третьим лицом. Факторинг - предусматривает осуществление операции, в соответствии с которой Банк Фактор передает денежные средства в распоряжение Клиента за плату, а Клиент уступает Фактору свои права требования денежных средств от третьего лица Дебитора за поставленные Дебитору товары предоставленные услуги, выполненные работы с отсрочкой платежа.

Документарный аккредитив - это безотзывное независимое от коммерческого контракта обязательство банка, выставившего аккредитив банка-эмитента , выдаваемое им по поручению и согласно инструкциям клиента-импортера приказодателя , произвести платеж в пользу его контрагента-экспортера бенефициара при условии предоставления последним документов, соответствующих требованиям аккредитива, в период действия аккредитива.

В дополнение к обязательству по аккредитиву банка-эмитента другой банк подтверждающий банк может добавить свое обязательство, что дает бенефициару двойную гарантию. Методы оценки кредитоспособности физических и юридических лиц банком. Кредитоспособность заемщика представляет собой способность к совершению сделки по предоставлению стоимости на условиях возвратности, срочности и платности, или, другими словами, способность к совершению кредитной сделки.

В процессе управления кредитным риском коммерческие банки используют совокупность критериев и показателей, рассмотрение и анализ которых позволяют сделать вывод об уровне кредитоспособности заемщика.

Конкретный набор показателей, характеризующих деятельность предприятия в разных банках, неодинаков и видоизменяется в процессе развития кредитных отношений. Оценка кредитоспособности кредитополучателя — юридического лица включает два основных этапа: финансовый анализ проводится на основе системы финансовых показателей и качественный нефинансовый анализ.

Качественный анализ кредитоспособности заемщика основан на использовании информации, которая не может быть выражена в количественных показателях. На данном этапе банк изучает деловую репутацию потенциального заемщика честность, порядочность, квалификацию руководства, опыт работы в соответствующей отрасли, текучесть кадров, своевременность расчетов по ранее полученным кредитам и др.

Для этих целей может использоваться информация, накопленная как самим банком, так и другими банками, кредитными бюро. Финансовый анализ является, как правило, завершающим этапом в оценке кредитоспособности заемщика и заключается в определении ряда показателей, к которым чаще всего относят коэффициенты ликвидности, коэффициенты обеспеченности собственными средствами, показатели финансовой устойчивости клиента, а также коэффициенты оборачиваемости и рентабельности.

В российской практике оценка финансового состояния клиента осуществляется различными методами. Остановимся на характеристике этих методов. Оценка кредитоспособности на основе системы финансовых коэффициентов базируется на расчете и оценке финансовых показателей деятельности юридического лица.

Набор показателей может быть различным. Каждый банк разрабатывает свою методику оценки финансового состояния заемщика на основе определенного количества коэффициентов.

Оценка кредитоспособности заемщика на основе анализа денежных потоков базируется на определении чистого сальдо различных его поступлений и расходов за определенный период сопоставление притока и оттока средств. Приток средств включает: прибыль; амортизацию; создание резервов; высвобождение средств из запасов, дебиторской задолженности, основных фондов; рост кредиторской задолженности; получение ссуд; увеличение акционерного капитала; увеличение прочих пассивов. Отток средств включает: вложения средств в запасы, дебиторскую задолженность, основные фонды, прочие активы, сокращение кредиторской задолженности; отток капитала; финансовые расходы проценты, налоги, дивиденды ; погашение ссуд.

Оценка кредитоспособности на основе анализа делового риска позволяет прогнозировать достаточность источников погашения ссуды. При оценке делового риска учитываются следующие факторы:.

Факторы могут быть формализованы, на их основе рассчитываются баллы и определяется класс кредитоспособности заемщика. Кредитование физических лиц — также достаточно рисковая операция, и увеличение доли таких кредитов в портфеле увеличивает кредитный риск банка.

Кредит для юридических лиц

Основными нормативно-правовыми актами в кредитных вопросах являются ГКУ ст. По кредитному договору банк или другое финансовое учреждение кредитодатель обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты ч. Из определения уже можно выделить отличительные черты этой правовой конструкции. Во-первых, по кредитному договору кредитодателем выступает специальный субъект — банк или иное финансовое учреждение например, кредитный союз.

Что такое овердрафт?

Как бесплатно проверить свою кредитную историю? Черный список неплательщиков по кредитам - как не попасть в него? Кредитные калькуляторы. Физическим лицам. Юридическим лицам. Потребительские кредиты. Кредитные карты.

Кредитование юридических лиц

Особенности краткосрочных потребительских кредитов:. Оформление по упрощенной схеме позволяет получить деньги в течение часа, в некоторых случаях — в течение нескольких минут. Недостатком такой схемы является высокий риск для кредитора, который компенсируется более высокой процентной ставкой. У банков более жесткие требования к заемщику. Если кредитная история заемщика испорчена или его платежеспособность под сомнением, ему в кредите откажут. Более лояльны микрофинансовые организации. Для юридических лиц краткосрочные кредиты — это возможность покрытия кассовых разрывов. Для оформления, чаще всего, обращаются в обслуживающий банк, который на основании оборотов готов выделить определенную сумму по упрощенной схеме. Условия кредитования варьируются. Обычно банки для предприятий формируют индивидуальные предложения.

Кредитование юридических лиц

Есть несколько классификаций [2]. Открытие ссудных счетов клиентам производится при предоставлении следующих основных документов [10] :. Все подлинники документов должны быть заверены соответствующими должностными лицами, а копии нотариальными органами с оттисками фирменных печатей. Отметим, что банки могут требовать и другие документы.

В году комиссия представила краткий отчет о реакции на Доклад года.

После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита. Кредиты юридическим лицам - другие типы кредитов: кредиты - кредитные линии - овердрафт - кредиты под залог: имущество - кредиты юридических лиц реферат, деньги в кредит всем без проверок отказал банк?

Современные методы кредитования юридических лиц

Для хорошей экономики в любой стране необходимо развивать бизнес. Именно для цели поддержания бизнеса и существуют различные виды кредитов юридическим лицам. Кредитование юридических лиц. В этом случае государство выступает кредитором и дает предприятию необходимую сумму на определенных условиях. Здесь же, помимо банка, участвуют второстепенные компании, которые готовы предоставить своему юридическому партнеру кредит. При предоставлении кредита юридическому лицу банк обращает внимание на такие основные моменты, как наличие залога, стабильного бизнеса, денежных источников для погашения кредита.

Кредитование юридических лиц

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. Кредитование юридических лиц относится к традиционным видам банковских операций. Современную экономику нельзя представить без кредитной системы, основным элементом которой является сам процесс кредитования юридических лиц. И если кредитование физических лиц в основном способствует развитию сферы потребления спрос , то кредитование юридических лиц направлено на развитие сферы производства предложение. Тем не менее, спрос и предложение тесным образом связаны между собой, поэтому кредитная политика страны должна быть ориентирована не только на кредитование физических, но и на кредитование юридических лиц, не ставя между данными направлениями кредитной деятельности различия.

Овердрафтное кредитование для бизнеса в Нижнем Новгороде

Кредитование юридических лиц — услуга, при которой банк предоставляет организации ссуду на определенный срок и получает за это оговоренный процент. Существуют несколько вариантов классификации кредитов. Их можно разделить прежде всего по целям кредитования. Во-первых, это связанные , или целевые, кредиты, предоставляемые для какой-то определенной и оговоренной в договоре цели.

ТОП-15 банков с выгодными кредитами для юридических лиц

Введение ………………………………………………………………………3. Теоретические основы кредитования физических и юридических лиц……………………………………………………………………………………5. Сущность, виды и механизм кредитования физических лиц…………. Понятие и особенности кредитования юридических лиц………………9. Методы оценки кредитоспособности физических и юридических лиц банком……………………………………………………………………………… История развития и общая характеристика……………………………

Краткосрочный кредит

Собственный бизнес и развитие коммерческого дела — это ключевой двигатель рыночной экономики, а существовать и прогрессировать она может лишь в благоприятных условиях. И этими условиями выступают рабочий потенциал и финансовые ресурсы. Говоря о последнем факторе, стоит отметить, что использование лишь собственных средств для развития бизнеса не всегда оправдано или возможно, поэтому необходимость искать альтернативные варианты для привлечения дополнительных средств вполне очевидна. В данном случае актуально говорить о банковском кредитовании. Юридические лица рассматривают кредиты банков и специализированных организаций как самый быстрый и выгодный способ поддерживать свой бизнес и вкладывать в его развитие.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 6
  1. Августа

    Охотно принимаю. Интересная тема, приму участие. Вместе мы сможем прийти к правильному ответу.

  2. nevonals

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы не правы. Давайте обсудим.

  3. Владимир

    Вы допускаете ошибку. Могу это доказать. Пишите мне в PM, пообщаемся.

  4. Валерьян

    мдаааааааа

  5. Мокей

    В этом что-то есть. Буду знать, большое спасибо за помощь в этом вопросе.

  6. Лев

    Это же развод что скорость на 200%,?

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных